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涉农余额达约159亿元人民币

来源:hg0088 发表时间:2019-04-22 10:46
    由于金融科技能够快速、精准地帮助“三农”金融科技平台完成大数据收集和分析,并形成核心风控能力,正成为“三农”金融发展的利器。大力加强科技资源整合,深入开展大数据应用推广,持续推进架构转型优化,努力打造现代化央行科技体系。二是指导协调金融科技应用。建立金融科技监管基本规则体系,强化金融科技规范应用,加快监管科技应用实践,研究出台金融科技发展规划。三是加强金融标准化管理协调力度,助力提升金融治理水平,强化金融标准供给、狠抓金融标准实施。四是守牢安全底线,持续强化“三道防线”,做好金融行业网络安全统筹指导和人民银行系统风险防控,加快建设金融业网络安全态势感知和信息共享平台。人民银行科技战线干部职工要进一步提高政治站位,坚持廉洁自律,加强学习和调查研究,不忘初心、奋发作为,以优异成绩迎接中华人民共和国成立70周年。 聚焦到网点智能化转型层面,为应对网点客户离柜化、交易脱媒化、获客渠道窄、营销衔接慢、服务体验弱等问题,农行浙江分行运用人工智能、大数据、移动互联等最新金融科技,在乌镇打造互联网智能科技银行,实现了客户精准感知、产品量身定制、营销场景融合、服务一站交付。
  而就近期发布的年报来看,在金融科技助力“三农”发展方面,农行和建行都交出了不错的答卷。农行利用金融科技推出的“惠农e通”平台,截至2018年年末,“惠农e贷”贷款余额达1018.4亿元,“惠农e付”覆盖716万农户,“惠农e商”上线商户超过267万户。加快架构转型,推进“数字央行”建设;筑牢网络安全防线,助力防控金融风险;加强研究规划,推动金融科技规范应用;加强标准供给,推进标准建设与治理融合。“如果给他们打分的话,我打满分,非常感动!”廊坊永清县后羿镇西庞各庄村的葡萄种植大户王艳芬说起廊坊银行“爱农贷”对她的帮助,非常激动。
  在当地从事葡萄种植的王艳芬为了扩大经营,带领村里农户成立了果蔬农民专业合作社一起致富。然而,“带着乡亲们一起挣钱容易,但让他们出点钱特别难。”合作社成立第一年,王艳芬赔进去100多万元,“过年连饺子也吃不上。”
  “试过找银行贷款,太难,太复杂。我们能等,葡萄等不了哇!”对于王艳芬这样的农户来说,信用和天时一样重要。但她在村里的好信用,却无法在申请银行贷款上帮上忙。“我给村里人发钱,都是给现金,一家家一户户地送。银行说我没有流水,不给放贷款。”王艳芬表示,银行要提供的材料她没有,就这样眼睁睁地被拒之门外。据了解,360金融是连接金融机构和用户的科技平台,充分发挥自身的技术优势,通过360金融的撮合,有效地解决了农户信用评估难题。而且根据用户个性化的资金需求,予以优惠政策,以此支持“三农”创业就业。
  金融科技助力“三农”服务,不仅仅在于解决农户个人的资金需求,分布在农村的小微涉农企业也是一个庞大的群体,而满足这个群体融资需求的有效方式之一就是供应链金融。
  农分期创始人兼CEO周建在接受本报记者采访时表示,“金融只是工具,要向农业产业深度切入进去,在供应链中做文章。”
  会议指出,当前新一轮科技革命加速演进,金融科技蓬勃兴起,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。人民银行科技工作面临的机遇与挑战并存,科技支撑服务水平还有提升空间,金融科技应用规划监管有待加强,风险防控能力有待改进。
  会议要求,2019年人民银行科技系统要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大、中央经济工作会议精神和人民银行工作会议部署,坚持稳中求进工作总基调和新发展理念,高质量推进“数字央行”建设。相关数据显示,在中国传统金融体系中农林牧渔占GDP贡献近10%,但获得银行的贷款却不足1%,融资困难是制约我国农业产业经济发展的桎梏。农户群体缺乏大数据信息支撑,信用状况相对复杂,被普遍认为服务风险较高,“信用问题”是导致金融机构对农户群体缺乏信任的本源。周建告诉本报记者,自成立之初起,农分期便积极投身农业大数据建设。从感知、采集数据阶段,到运用大数据技术对农户自身及其辐射的多种维度进行海量数据的挖掘,得到有效的分析结果,建立新型农业经营主体信用模型——新芽信用,有效填补了农村征信的空白。
  周建认为,通过庞大体量的新型农业经营主体多维度的信息整合,构建“农业大数据风控模型”可切实提升传统金融机构信贷服务的效能。
  农分期的“农业大数据风控模型”在赋能传统金融机构方面的贡献,主要表现在:一是助力传统金融机构提升涉农贷款风险的管控能力;二是助力传统金融机构以较低成本加大涉农资金投入比重;三是助力传统金融机构提升业务创新和开展的效率,激发其开拓农业金融产品的创新模式;四是助力传统金融机构提升农业贷款的覆盖率,站稳服务县域、支农支小的市场地位。总结来说,“农业大数据风控模型”在赋能传统金融机构方面,可有效提高其经营的独立性和规范化水平,带动农业经济发展进一步扩张。 “爱农贷”业务经营理念将过去贷款风控以“传统经验型”向现代“数字量化型”转变,将农作物成本、农作物价格、资产负债信息、农业技术水平等80多项农业大数据评分指标嵌入贷款风控模型,拓宽贷款定价模型计量维度,大幅提升模型测算精度,有效降低风险系数。其次,“爱农贷”创新提出“农业价值链”模式,将过去价值链上赊销形成的债务关系转变为信贷担保权,让借贷资金直接服务农户购买农资,解决了商业银行与农户之间的信息不对称问题。第三,“爱农贷”利用互联网技术快捷放贷,采用手机APP和在线账务操作系统,将调查数据实时对接评分引擎,由系统计算农户种植成本及最高贷款额,并且借款人可在线申请贷款直接用于农资购买,提高贷款发放效率和客户体验度,也大幅降低了相关从业人员的道德风险。
  建行在2018年始终致力于加强金融科技与“三农”服务的深度融合,创新推出的“区块链金融精准扶贫平台”“金融扶贫撮合平台”,依托“善融商务”平台,大力开展消费电商扶贫。截至2018年年末,善融商务累计入驻扶贫商户3878户,全年实现扶贫交易额100.07亿元。农业大数据风控模型”有助于促进农业供应链的良性循环,它实现了供应链内各主体利用自身信用等级,以较低成本高效获取金融或其他服务。在实现供应链管控和产业融合等层面也存在重要的意义。 会议充分肯定了2018年科技工作取得的成绩,在人民银行党委的正确领导下,人民银行科技战线坚决贯彻党中央、国务院决策部署,坚持全面从严治党,加强队伍建设,准确把握金融科技发展新要求,全面提升科技支撑能力,努力发挥科技引领作用。
  就在王艳芬陷入困境之时,廊坊银行送来了“及时雨”。“先还利息再还本,很适合我们。秋后葡萄成熟我第一时间还款。若是葡萄收成不好,还款期限还可以再缓一缓。”缓解王艳芬“燃眉之急”的贷款,就是廊坊银行专门针对农户以及农业产业链推出的“爱农贷”产品。
  据介绍,廊坊银行“爱农贷”产品是廊坊银行与国际金融公司(IFC)、河北省农业信贷担保公司在三农金融领域的全新合作探索。“爱农贷”以精准扶贫为导向,以金融科技、农业大数据为基础,积极试点“政府农业信贷担保+农贷评分模型”和“区域价值链+农贷评分模型”两种业务模式,搭建了全省乃至全国领先的农业金融公共服务平台,以“互联网+大数据”的技术创新推动金融支农模式创新,造福广大农户。
  自2017年5月廊坊银行在试点地区廊坊永清县成功发放第一笔贷款至今,“爱农贷”业务规模已超6000万元,服务农户、新型农业经济体500余户,解决了农业种植从业者无抵押、无担保的贷款难题。目前,“爱农贷”已经向石家庄市辛集市、藁城区等农业发展重点区域进行产品推广,针对特色村庄进行“一村一贷,产品定制”的产品投放计划;农业龙头省份的金融机构代表——潍坊农商行也开始准备将金融支农的“廊坊模式”在山东和潍坊进行复制推广。截至2017年底,廊坊银行涉农贷款余额超百亿元,为近万名农户、农业企业的生产经营活动提供了有力支持。
  值得一提的是,近日,经省农业厅审核、推荐,廊坊银行“爱农贷”凭借在农村金融领域的科技创新,成功入围农业农村部“2018年度金融支农服务创新试点”项目,并获得中央财政试点奖励资金485万元,用于“爱农贷”数字金融系统升级、农业金融大数据公共服务平台建设和产业化复制推广。
  有关专家表示,廊坊银行“爱农贷”的创新体现在三个方面。
  中国经济时报记者日前从中国农业银行获悉,在金融科技战略上,该行明确将以金融科技为支撑推动农业银行由零售大行向零售强行转型。对于这样的路径选择,农业银行相关负责人表示,随着当前银行市场环境和客户需求发生根本性变化,金融科技给银行业带来颠覆性冲击,同业纷纷加速零售业务转型步伐,农业银行零售业务和网点战略转型已势在必行、迫在眉睫。
  不仅传统商业银行在发力金融科技助力“三农”,新兴的金融科技企业也在探索赋能“三农”业务。360金融相关负责人告诉本报记者,公司为响应国家扶农、助农政策,落地《农村金融零距离》项目,让农民足不出户享受科技金融服务。而该项目主要用于解决农户发展的资金问题,围绕国家助农新政策的五个项目:标准化原料基地建设、坚持科技创新的产业融合项目、自主创新能力强的农产品加工企业、直供直销等农村流通体系建设、农业多功能开发来推进,涉农余额达约159亿元人民币。
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